● 融資事例
信用組合に運転資金1,500万円を申し込み、否決｜障害者グループホームの事例
設立3〜5年の障害者グループホーム（埼玉県・法人）が、融資の支援もしている顧問税理士のすすめで信用組合に運転資金1,500万円を申し込み、面談まで進んで否決された事例です。提出した資料、聞かれたこと、結果までの期間、その後を紹介します。
- 赤字が2期続いたあと、ほぼ収支トントンの決算で、初めて取引する信用組合に申し込みました。
- 面談まで進み、申込から2〜3か月後に、電話で否決の連絡がありました。理由の説明はありませんでした。
- ほかの金融機関には申し込まず、借りずに乗り切りました。
この申込の結果否決
確認状況○本人回答
一目でわかる事例
✓ 資料確認済み○ 本人回答△ 本人の認識
- 業種・地域○本人回答
- 障害者グループホーム・埼玉県
- 事業の形○本人回答
- 法人
- 申込時点の設立からの年数○本人回答
- 3〜5年
- 当時の年商○本人回答
- 5,000万円〜1億円未満
- 決算（直近期／1期前／2期前）○本人回答
- ほぼトントン／赤字／赤字
- ほかの事業用の借入○本人回答
- なし
- 時期○本人回答
- 2025年
- 金融機関の種類○本人回答
- 信用組合（それまで取引なし）
- 資金の用途○本人回答
- 運転資金
- 申し込んだ額○本人回答
- 1,500万円
- 結果○本人回答
- 否決
- 申込から結果まで○本人回答
- 61〜90日
- 資料の確認○本人回答
- なし（本人の回答による）
経緯
- 01
きっかけ：融資の支援もしている顧問の税理士から、運転資金の借入をすすめられました。申込先の信用組合も、税理士のすすめで決めました。この信用組合とは、それまで取引がありませんでした。
- 02
申込：運転資金として1,500万円を申し込みました。
- 03
提出した資料：決算書、試算表、事業計画書・経営計画書、納税証明書、法人の登記などの会社資料、通帳・入出金の資料、代表者の身分証明書。
- 04
面談：面談まで進みました。金融機関から確認されたのは、資金の用途、会社と事業の内容、代表者の経歴・経験、取引先・売上先です。
- 05
結果を待つ間：追加の書類や質問はありませんでした。
- 06
結果：申込から2〜3か月後（61〜90日）に、電話で否決の連絡がありました。理由の説明はありませんでした。
- 07
その後：ほかの金融機関には申し込まず、借りずに乗り切りました。
本人の振り返り
- 否決に影響したと思う点：赤字。
- 同じ立場の人に伝えたいこと：借入の相談は、黒字のときにしておく。
この事例から分かること（編集部）
- 否決の理由は、金融機関から説明されていません。「赤字が影響した」は本人の見方で、金融機関が示した理由ではありません。
- 申込の時点では、直近期はほぼ収支トントンでしたが、その前の2期は赤字でした。申込先は、初めて取引する金融機関でした。
- 必要な資料をそろえて面談まで進んでも、結果まで2〜3か月かかり、その間に追加の連絡がないまま否決になることがあります。資金が要る時期が決まっている場合は、結果を待つ間の手当ても考えておきます。
このページの情報について
- 内容は、応募者本人の回答（応募フォームと、編集部による追加の聞き取り）に基づきます。資料による確認は行っていません。
- 金融機関の名前は掲載していません（本人も覚えていないと回答）。
- 融資の可否や条件は、申込者ごとに異なります。この事例は、同じ結果になることを示すものではありません。
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