ファクタリングの審査は何を見る？審査なし・甘い・緩い会社はある？

ファクタリングは、事業者が持つ売掛債権を期日前に売却して資金化する方法です。

融資ではないからといって、売掛債権の内容を確認せずに買い取るわけではありません。

主要なファクタリングサービスでは、請求書、通帳や入出金明細、売掛先との取引を確認できる資料、本人確認書類などを使って審査・確認を行っています。

『審査なし』という言葉だけで会社を探すより、何のために何を確認されるのかを理解した方が、申込み後の差し戻しも減らしやすくなります。

ファクタリング会社にとって重要なのは、買い取った売掛債権を期日に回収できるかです。

そのため、売掛先について、実在する事業者か、取引実績があるか、過去の入金が確認できるか、支払期日がいつか、売掛債権の内容に不自然な点がないかなどが確認材料になります。

申込会社が黒字か赤字かだけで判断される審査ではありません。

請求書が1枚あれば、それだけでどの会社でも資金化できるわけではありません。

ファクタリング会社は、請求書、発注書、契約書、納品書、過去の入金履歴、売掛先とのメールなどを使って、実際の取引に基づく売掛債権かを確認する場合があります。

必要書類が少ない会社でも、債権の存在確認そのものが不要になるわけではないと考えた方がよいです。

条件が合うファクタリング会社を比較する

手数料・利用金額・入金までの時間などから、候補となる会社を確認できます。

ファクタリングは融資と審査の考え方が異なります。

それでも、提出内容に矛盾がないか、取引について説明できるか、他社へすでに譲渡した債権ではないか、契約対象となる債権を正しく特定できるかなど、申込者側の確認もあります。

『自社の信用は一切見られない』と理解するより、融資とは確認の重点が違うと考える方が正確です。

『審査が甘い』『審査が緩い』という検索はありますが、会社ごとの審査基準を同一条件で比較した公的な基準があるわけではありません。

同じ申込者でも、売却する請求書、売掛先、金額、支払期日、必要書類、過去の取引が変われば結果も変わり得ます。

そのため、審査の甘さを順位付けするより、誰が対象か、どの売掛債権が対象か、何の書類が必要か、審査にどの程度かかるかを確認して比較します。

会社が案内する『最短10分』『最短30分』などが、審査結果までの時間なのか、実際の入金までの時間なのかは分けて確認します。

申込み、書類確認、審査、条件提示、契約、振込は別の工程です。

審査が短時間でも、追加書類や契約手続きが必要になれば実際の着金までの時間は変わります。

申込前には、売掛先は誰か、請求額はいくらか、支払期日はいつか、過去に同じ売掛先から入金があるか、請求書以外の取引資料があるか、今回の債権を他社へ譲渡していないか、必要書類をすぐ提出できるかを整理します。

『通る会社を探す』だけではなく、今回売却する債権を説明できる状態にすることが先です。